Cashflow verbessern – acht Wege, wie du mehr Geld auf deinem Konto hast.

Liquiditätsprobleme können einem Unternehmer den Schlaf rauben. Wer in Zahlungsbedrängnis kommt, der trifft aus Panik ggf. schlechte Entscheidungen. In diesem Artikel zeige ich dir acht Möglichkeiten, wie du deinen Cashflow verbessern kannst und somit mehr Geld auf deinem Konto hast.

Liquiditätsprobleme können einem Unternehmer den Schlaf rauben. Wer in Zahlungsbedrängnis kommt, der trifft aus Panik ggf. schlechte Entscheidungen. In diesem Artikel zeige ich dir acht Möglichkeiten, wie du deinen Cashflow verbessern kannst und somit mehr Geld auf deinem Konto hast.

Akquise ist für viele Unternehmer eine kräftezehrende Aufgabe. Mehr Kunden bedeuten nicht gleich, dass dein Unternehmen erfolgreicher ist. Es kommt auch darauf an, welche Art des Umsatzes du erwirtschaftest, denn nicht jeder Euro ist von seiner Wertigkeit her gleich. Im Artikel „So wird die Kundengewinnung weniger stressig. (Die Chance ist groß, dass du davon noch nie gehört hast.)“ bin ich ausführlich darauf eingegangen, dass es sechs verschiedene Umsatzarten gibt, die wie die Sprossen einer Leiter angeordnet sind. Je höher die Sprosse bzw. die Umsatzart, desto wertvoller ist dein dadurch verdientes Geld. Hier zähle ich diese sechs Arten noch einmal kurz auf und gebe dir ein Beispiel:

1. Einmalverkäufe: Katastrophenausrüstung
2. Konsumgüter: Zahnpaste
3. Konsumgüter gepaart mit versunkenen Kosten: Nespresso-Kaffeemaschine (versunkene Kosten) + Kaffeekapseln (Konsumgut)
4. Wiederholende Umsätze: Mitgliedschaften in Clubs, Abomodelle
5. Wiederholende Umsätze gepaart mit versunkenen Kosten: SaaS gepaart mit Onboarding bzw. Setup-Gebühr, z.B. Hubspot professionell
6. Vertragsumsätze: Betreuungsvereinbarungen mit vertraglichen Mindestlaufzeiten

Besonders die versunkenen Kosten führen dazu, dass die Kundenloyalität größer wird, da es psychologisch erwiesen ist, dass Menschen Verlust als extrem schmerzhaft empfinden.

Ja, aber… ist es nicht unethisch, solche Mittel zu verwenden?

Ethik hat vielmehr mit der inneren Einstellung zu tun als mit den gewählten Taktiken oder Methoden. Wenn du Customer-lock-in-Techniken nutzt, um deine Gewinne zu maximieren, dann würde ich das ebenso als unethisch empfinden. Wenn du jedoch deine Planungssicherheit verbessern möchtest, um dein Unternehmen langfristig noch wirkungsvoller für alle Beteiligten zu machen, dann sehe ich da kein moralisches Problem. Wichtig jedoch ist, dass du die Bedingungen deiner Angebote klar kommunizierst, damit der Kunde genau weiß, worauf er sich einlässt und nicht die Katze im Sack kauft.

• Produkte (existierende und neue)
• Märkte (existierende und neue)

• Rabatte: Reduziere kurzfristig die Preise deiner Angebote.Zahlungsmodalitäten: Biete deinen Kunden diverse Finanzierungsmodelle an. (Raten, Skonto, Buy now, pay later)
• Buy one, get one free (Besonders attraktiv, wenn du zu viele Waren im Lager hast.)
• Angebote bzw. Service schwenken (z.B. aus Offline-Angeboten Online-Angebote machen.)
• Message an aktuelle Situation anpassen. (Z.B. Quarantäne nutzen, um an der Strategie zu arbeiten, weil du nicht im Tagesgeschäft arbeiten kannst.)

• Was brauchen deine Kunden jetzt, damit sie erfolgreich sein können?
• Was brauchen sie, damit sie nicht scheitern?
• Was kannst du anbieten, um ihnen das Leben einfacher zu machen?
• Was brauchen sie, damit sie die neuen Herausforderungen meistern können?

• Wer muss Business auf eine völlig neue Weise machen?
• Wer kann ebenso von deinen Angeboten profitieren?

•     Gibt es Unternehmen, die du schon immer kaufen wolltest, die bis jetzt aber zu teuer waren?
•     Gibt es Unternehmen, die kurzfristig unter einer Krise leiden, sich langfristig jedoch erholen werden?
•     Gibt es Zulieferer, die du bereits kaufen wolltest und plötzlich macht es Sinn, es jetzt zu tun?

Wer physische Angebote verkauft, der hat sicherlich einen Vorrat an Produkten, in dem sein Kapital gebunden wird. Hier zeige ich dir ein paar Möglichkeiten auf, wie du deine Vorräte managen kannst und sich deshalb auch dein Cashflow verbessert.

Wenn du physische Produkte verkaufst, dann hast du sicherlich ein Lager, in dem diese Waren liegen. Wenn deine Waren verderblich sind, dann wirst du diese bestimmt so schnell wie möglich auf den Markt bekommen wollen. Wie bereits in der Ansoff Matrix unter “Market Penetration” beschrieben, hast du eine Reihe von Möglichkeiten wie bzw. Rabatte, Zugaben und Buy-one-get-one-free-Optionen.

Crowdfunding-Plattformen wie beispielsweise Kickstarter und Indiegogo ermöglichen es dir, das Geld direkt vom Kunden im Vorfeld einzusammeln und dann erst zu produzieren. So kannst du die Ware ohne großen Liquiditätsabfluss herstellen lassen.

Wer viele ausstehende Forderungen hat, kann ebenso in Liquiditätsschwierigkeiten geraten, auch wenn er generell profitabel ist. Robert Kiyosaki sagt in einem seiner Bücher, dass man genau sieht, wer ein echter Profi ist und wer nicht. Er nutzt dazu die Analogie des Pokerspiels. Wer sein Geld bereits am Tisch zählt, der ist ein Amateur. Wer es zählt, wenn er den Raum verlassen hat, der ist ein echter Profi. Was diese Analogie ausdrücken soll, ist Folgendes: Erst wenn du das Geld auf deinem Konto hast, kannst du wirklich damit rechnen. Offene Forderungen oder sonstige Versprechen sind kein sicheres Einkommen. Zwischen dem Pokertisch und der Tür des Raumes kann noch sehr viel passieren und ggf. gehst du ohne Geld nach Hause.

Wer sich erst bezahlen lässt und dann die Leistung liefert, der baut einen positiven Cashflowzyklus auf. Onlinebestellungen über die Kreditkarte oder Paypal ermöglichen es dir, dass der Kunde erst bezahlen muss, bevor er dein Angebot ausgeliefert bekommt.

Je früher du dein Geld erhältst, desto besser für dich. Skonto ist eine Möglichkeit, deine Einnahme so früh wie möglich zu sichern, indem du deinem Kunden einen Vorteil bietest, wenn er den ganzen Betrag sofort bezahlt. Generell gibst du deinen Kunden ca. 5% Rabatt, der in diesem Fall Skonto genannt wird.

Wenn deine Kunden auf Rechnung bezahlen, dann ist es sinnvoll, dein Mahnwesen zu optimieren. Hast du deine Zahlungsziele im Blick? Schreibst du deinen Kunden zügig eine Erinnerung, wenn diese überschritten werden oder rufst du sie sogar an?

Solltest du deine Forderungen überhaupt nicht bekommen, weil sich dein Kunde plötzlich nicht mehr meldet, dann kannst du Factoring nutzen, um deinen Cashflow zu sichern. Bei Factoring verkaufst du deine Rechnung an ein Finanzanbieter und diese treiben das Geld dann ein. Wenn du Factoring nutzt, kannst du davon ausgehen, dass sich die Geschäftsbeziehung damit erledigt hat, da dies ein sehr aggressiver Schritt ist. Wenn es jedoch notwendig ist, dein Leben zu sichern, ist es eine mögliche Option.

Skonto ist auch für dich als Unternehmer eine Möglichkeit, deine Gewinn- und Verlustrechnung zu verbessern. Zwar hast du einen schnelleren Abschluss von Liquidität, jedoch lässt sich der Stand der Verbindlichkeiten niedrig halten. Letztendlich musst du dir hier ausrechnen, was für dich optimaler ist.

Die Erweiterung der Zahlungsziele deiner Lieferanten ist eine wesentliche Stellschraube, um den Stand deines Working Capitals zu erhöhen. Gehe auf deine Lieferanten zu und optimiere Preise und Konditionen gemeinsam mit ihnen.

Lieferantenbündelung hat mehrere Vorteile. Zum einen kannst du dadurch deine Einkaufspreise reduzieren, hast weniger Aufwand in der Beschaffungsabteilung und Bestell- und Lieferrhythmen können harmonisiert werden. Ein großer Nachteil der Lieferantenbündelung ist, dass du dich ggf. von einem Lieferanten abhängig machst. Kommt dieser in Schwierigkeiten, kann dies einen sofortigen Schaden für dein Unternehmen bedeuten.

Deine Lieferanten individuell zu bewerten, ist ebenso eine Möglichkeit, dein Working Capital zu verbessern. Zum einen kannst du sie danach priorisieren, wie essenziell sie für deine Geschäftsvorfälle sind. Zum anderen kannst du sie nach Lieferbereitschaft, Qualität der Lieferungen, finanzieller Sicherheit, Konditionen bewerten und ggf. neue Verträge aushandeln. Hier habe ich dir eine Vorlage erstellt, wie du deine Lieferanten systematisch analysieren kannst. Du hast nur Leserechte für das Dokument, kannst aber eine Kopie abspeichern und diese Kopie dann bearbeiten.

• Wo entsteht welcher Aufwand?
• Was können wir standardisieren?
• Was können wir automatisieren?
• Was können wir reduzieren?
• Was können wir eliminieren?
  

Wenn Privatpersonen auf ihrem Konto ins Minus gehen können, nennen wir das Dispo. Wenn Firmen negative Zahlen auf ihrem Konto ausweisen, nennen wir es Gewerbelinie. Beantrage für deine Firma eine Gewerbelinie, um ausreichend Liquidität zu haben. Die Höhe der Gewerbelinie bemisst sich am Jahresumsatz und nicht am Gewinn.

Außerdem kannst du Kredite beantragen, um deine Liquidität zu verbessern. Übrigens wird die Bonität besser, wenn du bereits eine Gewerbelinie hast und diese besonders hoch ist.

Auch staatliche Subventionen oder Steuererleichterungen helfen deiner Liquidität. Gehe auf deinen Steuerberater zu und bitte ihn um Hinweise, wo du diese ggf. beantragen kannst.

Liquiditätsengpässe können das Aus für eigentlich profitable Firmen bedeuten. Deshalb ist es wichtig, dass du dein Working Capital aktiv managt und diverse Maßnahmen ergreifst, um deinen Cashflow zu verbessern. Wenn du bereits in Schwierigkeiten steckst, dann melde dich für ein kostenloses Mini-Coaching an. Wir sind da, um dir zu helfen.